Razlika med NBFC in bankami

Z dramatičnim porastom globalizacije podjetja postajajo bolj zapletena. Da bi upoštevale te zaplete, so finančne institucije začele zagotavljati vrsto finančnih produktov in storitev. Te finančne institucije so izjemno pomembne; so bila življenjska sila podjetij po vsem svetu, zlasti v času nihanj na trgu. Ne le, da prispevajo h gospodarski blaginji v času gospodarskih vzponov, ampak tudi postanejo ključni vir financiranja, kadar gospodarstvo ne deluje dobro.

Ko pa se število finančnih institucij povečuje, se med njimi povečuje konkurenca, kar ima za posledico, da se raznovrstnim izdelkom ponujajo bančne in nebančne stranke po konkurenčnih cenah. To ustvarja težko izbiro za vse vlagatelje in posojilojemalce, ki iščejo finančne priložnosti.

Pred izbiro katerega koli izdelka je bolje, da ga primerjate z drugimi izdelki na trgu, tako da si ogledate funkcije, ki jih ponuja. Poleg tega ocene teh izdelkov pomagajo pri oceni zanesljivosti izdelka. Šteje se tudi ugled institucije. Institucije z dobrim tržnim stanjem za svoj izdelek pogosto zaračunajo relativno višjo ceno. Zato mora potencialni kupec presoditi ne le, ali želi finančno ali nefinančno institucijo, temveč tudi ugled institucije in storitev, ki jih ponuja.

Banke so bile ena najpogostejših finančnih institucij po vsem svetu. Obstajajo pa tudi nebančne finančne družbe (NBFC), ki izvajajo posojila in druge finančne dejavnosti. Čeprav obstajajo podobnosti med NBFC in bankami, se razlikujejo tudi v številnih vidikih.

NBFC

NBFC, ki se imenuje tudi nebančna finančna družba, je subjekt, ki je registriran v skladu z Zakonom o gospodarskih družbah iz leta 1956. Indijska vlada je te ustanove oblikovala, ker je močno čutila ponudbo bančnih storitev za premalo privilegirane posameznike, do katerih je težko dostopati banke. Reserve Bank of India (RBI) lahko podjetje registrira kot NBFC, če izpolnjuje dva merila: (1) njegova finančna sredstva predstavljajo več kot 50 odstotkov celotnega premoženja in (2) dohodek iz teh sredstev predstavlja več kot 50 odstotkov bruto dohodka.

NBFC ni banka, vendar ponuja posojilne storitve, podobne bankam, kot so ponujanje predplačil, varčevanja in naložbenih produktov ter upravljanje portfeljev delnic, kreditne zmogljivosti, trgovanje na denarnem trgu, denarna nakazila itd. dejavnosti, kot so stanovanjsko financiranje, nakup najema, tvegani kapital, lizing in financiranje infrastrukture. Te institucije sprejemajo le vezane vloge in ne uživajo vlog, ki jih je mogoče vrniti na zahtevo. ICICI in SBI Factors sta dva primera nebančnih finančnih družb.

Institucije NBFC spadajo v različne kategorije: (1) investicijska družba z glavno dejavnostjo pridobitev vrednostnih papirjev, (2) posojila, (3) izključitvena družba za financiranje premoženja, (4) družba za financiranje infrastrukture z najmanj 75 odstotki svojih sredstev v infrastrukturnih posojilih, (5) sistematično pomembna osnovna naložbena družba in (6) infrastrukturni dolžniški sklad.

Da bi zagotovili pravilno delovanje teh institucij, je RBI izdal pravila in predpise za sprejemanje depozitov, kot so obvezna bonitetna ocena, obvezno upravljanje likvidnih sredstev za poplačilo vlagateljem, omejitev izpostavljenosti, deponiranje knjig, ustrezno vzdrževanje kapitala in pregled NBFC.

Banka

Banke so na drugi strani finančne institucije, ki spadajo pod oblast vlade. Izvajajo bančne dejavnosti, kot so dajanje posojil, sprejemanje depozitov, upravljanje dvigov, zagotavljanje komunalnih storitev in klirinški čeki. Banke so vrhunske institucije v katerem koli gospodarstvu; nadzorujejo finančni sistem države. Njihova vloga finančnih posrednikov med vlagatelji in posojilojemalci omogoča nemoteno delovanje gospodarstva.

Obstajajo različne vrste bank; na primer, obstajajo banke javnega sektorja, tuje banke in banke zasebnega sektorja. Njihove odgovornosti vključujejo ustvarjanje kreditnih produktov, dajanje posojil, upravljanje depozitov, zavarovanje denarnih prenosov in zagotavljanje javnih komunalnih storitev. Vendar so banke na splošno razvrščene v centralne banke in poslovne banke. Vsaka država ima samo eno centralno banko, vendar število poslovnih bank ni omejeno.

Delničarji so dejanski lastniki bančnih zavodov, banke pa poslujejo z namenom, da ustvarijo dobiček, da povečajo premoženje delničarjev.

Razlike med NFBC in bankami

Med bankami in NBFC obstajajo številne razlike.

Pooblastilo

Prva in ključna razlika med njimi je njihova stopnja odobritve. NBFC-ji niso dolžni imeti dovoljenja za opravljanje bančnih storitev za javnost. Nasprotno, banke pooblaščajo vlade, njihov končni cilj pa je služiti širši javnosti.

Vključitev

Kot smo že razpravljali, so bili NBFC oblikovani v skladu z Zakonom o gospodarskih družbah iz leta 1956. Banke so bile po drugi strani registrirane v skladu z Zakonom o bančni ureditvi iz leta 1949. Tako institucije upoštevajo različna pravila in predpise za opravljanje storitev.

Vloga za povpraševanje

Depozit na zahtevo ali DD je sklad, iz katerega lahko posameznik kadar koli dvigne depozit s finančne institucije. NBFC ne sprejemajo DD-jev za nobeno finančno transakcijo. Vendar se ti računi v bankah pogosto uporabljajo za plačila.

Vzdrževanje količnika rezerv

Količnik rezerv je del salda depozitov, ki ga mora banka hraniti kot gotovina, kot narekuje centralna banka v večini držav. NBFC ne potrebujejo, da bi ohranile količnik rezerv, da bi lahko delovale v gospodarstvu, vendar morajo banke to obvezno storiti, ker vplivajo na ponudbo denarja v državi v določenem časovnem obdobju..

Tuje naložbe

NBFC lahko financirajo do 100 odstotkov finančne naložbe, kar je bistveno več od odstotka, dovoljenega bankam, tj. 74 odstotkov.

Sistem plačil in poravnave

NBFC niso del plačilnega sistema in poravnave, medtem ko banke veljajo za jedro tega sistema.

Sklad za zavarovanje vlog

Možnost zavarovanja depozitov, ki jo ponuja korporacija za zavarovanje vlog in kreditno jamstvo, ni na voljo za NBFC, vendar banke zagotovo lahko uporabljajo to storitev za zaščito denarja svojih strank.

Druge funkcije

Med funkcijami obeh vrst institucij obstajajo številne druge razlike. Na primer, za razliko od bank, NBFC ne smejo zbirati depozitov in ne smejo izdajati čekov. Poleg tega NBFC ne morejo biti vključeni v industrijske ali kmetijske dejavnosti, niti ne morejo sodelovati pri gradnji lastnine. Tudi banke lahko izdajo osnutke povpraševanja, vendar NBFC ne morejo.

Zelo pomembno je, da se naučite razlike med temi institucijami, saj vam lahko prava ustanova pomaga pri sprejemanju boljših odločitev glede na vaše finančne cilje. Zaradi hitro spreminjajočih se tržnih gibanj šteje vsak cent in tako je izbira institucije ena ključnih odločitev, ki jo morate sprejeti. To ne bo samo omogočilo učinkovito načrtovanje, temveč vam bo omogočilo tudi prilagoditve načrta v primeru, da pride do kakršnih koli sprememb, ki niso v vašem nadzoru.